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同样是百万医疗,为何不同保险公司价格差异那么大?

最近百万医疗很火,各大保险公司都在利用渠道在推广,相信你也听说过这款性价比很高的保险,对于想要买保险的人,因为保险条款过于冗长,所以价格就成为了一般人购买保险的衡量标准,但对于同一款保险来说,在赔偿金额相同的基础上,所交的费用也是有高有低的,那么这是什么原因?

一、保费的构成及影响因素

通常来讲,客户交的钱由以下两方面组成:

保费及附加保费

而影响他们的因素则是:

国内目前有160多家保险公司,每家保险公司人员结构、营销策略都是不同的,并且由于保险公司对同一款产品运营策略上存在差异,才会在影响到保费的高低,毕竟羊毛出在羊身上。

1、运营成本

不同公司的运营成本是不同的,这些成本包括广告投放、员工工资、场地租金、客服电话等等,基本就是一个保险公司要正常运营的全部费用。

一般保险公司刚刚成立之初,都是抱着亏本的打算去做的,通常第7年达到收支平衡,第11年才能有营利,所以在运营上,通常都是先以高性价比产品打开市场,当公司有一定的市场占有率,这时候一般就开广告,每年花个十几亿的费用,导致运营成本的增加,最后都算在了保险产品的价格内,毕竟精算师可不是吃素的。

2、预定利率

提到利率,我们很容易就想到银行的存款利率,而预定利率其实跟存款利率差不了多少,只不过一个是银行规定的,另一个是保险公司规定的。预定利率是指保险公司在定价时,为保单假设的每年收益率,简单地讲,就是保险公司假设客户将保费用于银行储蓄所能收到的利益。

所以客户的预定利率越高,交的保费在保险公司产生的利益越高,那么对应产品的保费也就越少,但保险公司承担了更多的成本和投资风险,反之则产品价格更高。

3、预留利润

保险其实也属于一种商品,而销售商品,不同的保险公司采用的策略是不一样的,有的喜欢奇货可居,而有的则喜欢薄利多销。无论是哪种方式,只代表了公司之间的竞争策略而已。而对新成立的保险公司没有过去的历史包袱和负债,是可以适当地减少预留利润的,这也可以促进开发高性价比的产品。

所以成熟的保险公司需要预留利润,保费价格高,而新兴的保险公司不需要预留,就会让更多的利润给客户,性价比相对高一些。

二、品牌重要还是性价比重要

对于多人来说,买保险最怕的就是选择,因为保险在国内的口碑一直不咋地,想买怕买错,想买怕被骗,想买怕被忽悠。

五家保险公司百万医疗的区别

首先,我们可以自豪的告诉大家,无论是哪家保险公司都受到中国保监会的严格监控,而从偿付能力监管来看,中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说,大家在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的,接受了最全面的监管保护。

其次,目前市场竞争非常激烈,保险公司为了获得市场,自然有的公司愿意在同等保障责任下价格更低,或者同等价格下保障责任更多更全。当然不代表小的保险公司性价比一定都高,而大的保险公司性价比一定都低。具体产品具体分析,不能一概而论。

最后,买保险就跟买菜一样,只不过保险你看不见摸不到,只有在你需要的时候才会出现,是一种对未来的投资。所以也要货比三家,多比较比较,不要盲目的相信一家保险公司,也别犯懒,觉得我已经买了一年他们家的了,那就接着续他家的吧,殊不知有的时候一些保险公司就是利用了这样的心理再坑老客户。

所以请放心大胆的去购买高性价比的保险产品,保监会一直会保护你的权益。

三、高性价比的产品可靠吗

根据上文的描述,通常高性价比的产品多是由刚刚起步的保险公司出售的,那么相比于成名已久的保险公司,他们的产品可靠吗?

答案当然是100%可靠,虽然在国内允许保险公司倒闭,但一般来说,每个保险公司的股东,一定拥有庞大的资金,就算这个保险公司真的无法偿付,宣告破产,那么你在该公司购买的保险也会由保监会指定给其他保险公司,所以在赔偿上完全不用担心。

作为客户,我们需要了解的不是保险的价格是多少。选择保险产品,我们要完全清楚这份产品的保障范围是什么市场上类似的产品有哪些它们之间又有何种差异。而不要盲目的把高价格与高保障划等号。

很多客户对保险的概念就是:理赔难,所以很多人就宁可多花钱去选择理赔方便简单的。其实保险公司理赔的原则是不惜赔,不错赔,不烂赔,无论何种保险,在精算师设计之初就已经把理赔的概率考虑了进去,而对于很多拒赔的案例,大家可以好好的了解一下,不是隐瞒病情,就是有目的的骗保,所以是否能够理赔取决于合同条款本身,取决于是否达到理赔的条件。

所谓同一产品各个公司的价格差异化,也只是跟保险公司的运营,人员结构,以及公司年龄有关系,越是年龄大、市场占有率高的保险公司,保费相对越贵,而反之则相对便宜。

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