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以“案”说“理” 之 保险的前世、今生、困境和出路


7月8号是保险公众宣传日,今年的主题是:“守护美好,从一份保障开始”!作为一名对保险有认识、有思考、有见解的“资浅”人士,自当负起向公众进行保险宣传的责任,具体的方式方法哪,肯定是用我自己独有的方式了!

我们今天通过四个故事来解答一下这四个问题:

问题一、保险是怎么产生的?它的作用和初衷是什么?

问题二、保险分类为什么会越来越细?条款为什么会越来越复杂?不能变简单明了一点吗?

问题三、现在保险代理人为什么会这么多?消费者被“杀熟”,被误导的原因是什么?

问题四、想买到真正适合自己的实惠保险,路在何方?

故事一、在皑皑白雪覆盖的冰原上,一群探险者在结伴而行,他们的行李并不沉重,因此走起来还算轻松。不过困扰他们的是:看似平坦的白雪下面其实隐藏有深不见底的冰窟窿,一旦掉进去那就是凶多吉少。虽然冰窟窿并不多,因此丧命的人也是少数,但这依然让所有的探险者都产生了深深的恐惧。

这时,有人想出了一个办法,他找出一张很大的渔网,所有人都把自己绑在渔网上一起前行。由于他们身上多了一个渔网的束缚,还要时不时共同用力将不幸掉入冰窟窿的同伴给拉出来,因此他们每人都比原先辛苦了一些,但是却不必担心会葬身冰洞了,最终所有的人都得以拖着疲惫的身体却安全的到达了终点。

故事二、东海龙王经过测算发现,人一餐饭最多吃一百块钱的东西,于是他开了一家自助餐厅,票价100元,生意那是好的不得了啊。

南海龙王看着东海龙王大把的赚钱心里发痒,于是他也开了一家自助餐厅,但作为一家新店那必须要有点吸引人的地方才能招揽来顾客啊,所有吸引顾客的办法中,降价无疑是最好使的,但如果把门票降到了100元以下,来几个特别能吃的人天天吃那不被吃倒闭了。

俗话说:“只要思想不滑坡,方法总比困难多”。一门心思想着挣钱的南海龙王很快就找到了解决方法。他发现能吃100元钱东西的那是男人,而女人撑死也只能吃下80块钱的东西,于是他的自助餐厅票价为男人100元,女人80元。靠着这点优势成功赢得了很多女性顾客的光顾,女人多了,男人也顺带着被吸引过来了,这样一来,南海自助餐厅的生意也是非常的红火。

西海龙王一看这样也可以啊!于是他把南海龙王用的法子进一步发扬光大,票价定为12岁以下儿童和65岁以上老人票价60元,其他的跟南海餐厅票价一样,这样也吸引了一些顾客。

你想钱谁都喜欢啊,北海龙王看着也眼馋啊,于是他也开了一家自助餐厅。他经过调研发现,其实有些人是不喜欢吃肉的,如果是素菜人最多也就吃50块钱的东西,于是他将自助餐厅分为素食区和荤菜区,票价分别定为50元和100元,这样也成功赢得了一些顾客的青睐。

这样自助餐业就沿着分类细化这条道路健康的发展。它的好处是显而易见的,首先就是保证了自助餐厅的盈利;其次哪是保证了消费者可以不必为自己不爱吃的菜和与自己的身份不相符的“大肚子”买单。

故事三、我们接着故事二往下编。随着自助餐业的健康发展,它慢慢的也出现了一些弊端。比如很多顾客那都是饿了三天才去吃的自助餐,到了餐厅门口还没等把各个套餐的价格和菜单看完就因为低血糖被送进了医院。话说某天东海龙王向自己的朋友孙悟空哭诉这个苦恼的时候,被孙悟空灵机一动想出了个办法。

孙悟空说这样:“你们餐厅跟我签个代理协议,我拿着餐厅的菜单和宣传册深入到千家万户去给你搞宣传去,提前让客户把想吃的套餐定下来,然后饿了三天之后直接到餐厅坐下来开吃即可。对于这些客户,你要把你从他们身上赚到的钱分我一半作为回报”。

一开始东海龙王还不太愿意,心想你就动动嘴凭什么分我一半利润啊?可转念一想,有一半的钱赚总比没有要强啊,就勉强答应了下来。随后不久东海龙王就看到了实行这一方法的好处,自从跟孙悟空签了代理协议以来,他们家的孙行者啊、者行孙啊、还有行者孙啊等等一大堆的七大姑八大姨就成为了他们东海餐厅最忠实的粉丝。

赚钱的方法永远是流传最快的,其它各自助餐厅那是纷纷效仿啊!毕竟代理协议又不是劳动合同,对于餐厅来说那是零风险、零投入,但是每签一个代理人就代表着他生活圈里的人都成为了餐厅的忠实客户了。

伟大的某某某说过:“没有制衡,就必有畸形”。(我也不知道是谁说的,如果没人认领,就当是我说的算了)。因为自助餐厅签代理人的好处太大,坏处太小,所以不可避免的就产生了畸形。

“年纪大的行不行啊?”

“能不能喘气啊?能啊,那没问题了!”

“学历低的行不行啊?”

“会不会写自己名字啊?会啊,那没问题了!”

“人品差的行不行啊?”

“是不是正在坐牢啊?不是啊,那没问题了!”

在这种情况下,消费者真正需求的满足并不是交易能够达成的关键因素。素食主义者牛魔王想吃顿自助餐,他并不知道西海餐厅有个草料套餐非常适合他,不但草的种类多,价格还便宜,只要50块钱就够了。

偏偏他的拜把子兄弟孙悟空是东海餐厅的代理人,孙悟空是不可能介绍牛魔王去西海餐厅的,即使是东海餐厅内部的套餐,没读过几天书的孙悟空也懒得翻着密密麻麻的菜单帮牛魔王寻找适合他吃的。正好东海餐厅新购置了一批便宜的海鲜,推出个海鲜套餐,现在各代理人的主要任务就是推销这个海鲜套餐。那还有什么好说的,孙悟空一句话:“这是我们餐厅新推出的人气最高、性价比也是最高的超级无敌宇宙豪华套餐,你还信不过兄弟我吗”!就这样,牛魔王就花100块钱过了把生鱼片味道的生菜叶的瘾。

故事四、接着故事二和故事三往下编。在鱼龙混杂、泥沙俱下的乱象之中渐渐出现了一股以唐僧为代表的另类。唐僧与孙悟空之流相比有这么几个明显不同的地方。

一、唐僧年富力强,且接受过高等教育。(笔者丝毫没有对年纪大的人和低学历人群持有任何偏见,只是在描述一种现象。不过,实事求是地讲,读过大学的年轻人拥有较强的学习能力的概率还是要大的多的。)

二、唐僧学习的竟然不是“话术”,也不是“鸡汤”,更不是“悲情戏”、“苦情戏”,而是《消费者权益法》、营养学、经济学、统筹学等等一些孙悟空之流不会学也学不懂的东西。

三、唐僧竟然会用电脑,他会将各个餐厅的各个套餐进行价钱、菜种等等的列表对比。

唐僧宣称他不是任何一家餐厅的代理人,他是美食经纪人,他不是为餐厅找客户的,他是为客户找美食的。他会根据客户的喜好、经济能力、健康情况等制定出一套最适合客户食用的用餐计划。

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