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我不是药神,救不了穷病,保险到底能为我做点啥


我听说:印度,有着世界药房的“美誉”,因为政府秉承生命权的至高无上,只要能救人,所谓专利权根本不重要。在印度,《专利法》规定:对本国研发的食品、药品只授予工艺专利,不授予产品专利。对内如此、对外也如此,《药物强制许可制度》意味着印度不承认国外原研药的专利权,可以对临床有效的任何药物直接进行仿制,基本无视其专利存在。最直接的感受,印度仿制药比原研药价格低百倍、甚至千倍。

这两天,一部《我不是药神》引爆了各地影院,也一样引爆了朋友圈,徐峥收割了人气,投资人收割了票房,平时冷清的影院至少也收割了诸多观众的眼泪。各行自媒体都希望利用这次机会蹭下热度,尤其保险业的各路神仙,纷纷在朋友圈借此宣扬理念、有买票送客户的、有包场请观影的,除了维系感情、回馈客户,掏荷包的同时也希望借此引发需求、促成几单业务。

今天不想谈电影,也不想探讨生命权与专利权孰轻孰重,电影替我们发声,媒体为我们呐喊,我们能做的不多,但至少也贡献了票房点了赞。今天,想聊一聊的是:有一天遇到人生的风险,保险能为我做点啥。

意外险

意外险保障的是外来的、突发的、非本意原因导致的人身事故损害,如果近因是健康则会被免责。个人意外险可分为一般意外、综合意外、交通意外、旅游意外、赛事意外、及其它专项意外。

我们最常见的一般意外险会包含身故/残疾责任、可附加一定数额的意外医疗及住院津贴、误工补贴等。除了身故/残疾,其他责任多属于费用补偿。就医范围也会被限制在大陆地区二级及以上公立医院普通部以及社保范围内的药物报销。很显然这个险种是无法覆盖电影中的疾病风险的。

但部分境外旅游、申根签证保险会包含医疗甚至既往症责任。

对于普通人群,应优先选择综合意外险,再辅以其它。

意外险,不简单!假如出来影院门,代理人给你推荐一个百万驾乘险,我看还是算了吧。
 

医疗险

医疗险属于费用补偿类保险,主要补偿因疾病产生的医疗费用,由于多数情况下医疗险也涵盖意外医疗责任,所以在配置意外险时,没必要追求过高的意外医疗保额。

医疗险主要分为基础医疗、次中端医疗(也称百万医疗)、中端医疗、高端医疗、及其它专项医疗

基础医疗一般保额不高、可保二级及以上公立医院普通部、医保目录范围内的费用,是社保良好的补充。

当下最热门的要数百万医疗险,通常具有高达几十到几百万的保额,并可扩展到社保目录外,可以报销自费药,甚至处方自购药,真是火的一塌糊涂,可是缺点也显而易见:短期险、1万免赔额、二级及以上公立医院普通部等限制成功为保险公司规避了绝大多数的风险责任,因此它只用来周全一些较大的医疗风险。

至于中端医疗、高端医疗,保额反而不是最重要,因为这类产品解决的,更多是医疗资源和医疗品质的问题。

医疗险,很复杂!假如某人告诉你有份百万医疗便能解决一切,那么,请远离他。
 

重疾险

电影里所表现的这些患者,如果能拥有一份足额的重疾险,生活境况会好很多,因为重疾险是典型的收入损失补偿并给付型险种,在合同约定的条件下,补偿给被保人对应保额,至于这笔钱用在何处,完全由被保人支配,无论是印度买药、美国看病、或是环游四海。

电影前后,重疾险仍然是当下国人最重视的保障类险种,保监爸爸为了规范各家保险公司病种定义也是不遗余力,制定了严格的行业标准,规范中的25种重大疾病,已经涵盖了95%以上的理赔概率,不怕保险公司耍流氓。所以,重疾广告上无论是保100种或者150种,完全没有你想象的重要。

重疾险神通广大、72变。加个两全,就成了到期返还;加个寿险,就有了身故给钱;加个分红,就有了保额增长;加个万能,就成了无所不能… …

重疾险,很繁复!你确定买到手的是重疾险吗?

防癌险

与重疾险不同的是,如果被保人年龄较大、或者身体条件不是太好,防癌几乎是能买到的保障类产品最后机会,疾病中恶性肿瘤发生的概率逼近6成,配置她也绝对是物有所值,而且,防癌险也是条款最规范、承保门槛最低的保障险种。

与重疾险相同的是,防癌险也具有轻症和重症单次赔付和多次赔付等多种形态,备具特色,越来越能满足客户多样化需求。

防癌险,很亲民!请守护好最后的保障防线。
 

寿险

寿险分为定寿、终身寿、生死两全。这种最传统,最简单的险种,被越来越多的人重新重视,为什么是重新重视呐,因为这类不死不赔的产品一直被多数人唾弃,忌讳谈起。其实,她背后隐藏的是大智慧与极高的财务杠杆比。她是绝佳的保障类险种,不同的是,她实际保障的不是被保人,而是被保人的亲人。我差点就把她归到财务规划类了。

寿险,很有爱!她证明了我们曾经存在。

财务类保险

保障赚钱的人、保住赚到的钱,后者,是这类保险干的事。她的形态有子女教育、婚嫁、养老、年金、年金+年金、年金+万能等。我们可以一生平安,但却终有老去的一天,整个生命周期,都可以通过她达成良好的财务规划,让我们在最有闲的时间里依然有钱,让人生的每个阶段都安心如意。她不是理财,却比理财更具规划价值,她让我们知道,人生,除了风险,还有更美好的生活值得期待。

人身保险的功用大致如此,由于每类保险的作用大相径庭,原则上在选购时应该独立配置,如果翻开一份保单,描述的功能全部都有,成为所谓“万能”,小心要么是坑、要么遭遇了捆绑销售,这时请找个专业人士,帮您重新审视这份保单。

人的健康与生命无法用金钱衡量,想让一份保单关键时刻发挥作用,记住不要选错、投保过程无瑕疵、并请配置足够的保额

电影看完、文章读完,希望买保险从此不受骗,“爱家保典”下周带您走进具体产品,辨析需求,理性投保。下周见!

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