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我的女儿未来绝不会让她嫁到一个没有保险的家庭!


偶然间翻微博,发现这样一段话:

我的女儿,未来绝不会让她嫁到一个没有保险的家庭。

没有商业保险,充分的证明这个家庭跟社会永远脱节,她的孩子孝顺与否,都不可以!

孝顺,证明这个孩子今后辛苦赚来的每一分钱,都会因为父母的生病,全部交给医院,不孝顺,那就更没有资格娶我的女儿。

我的儿子,未来绝不会让他娶一个来自没有保险家庭的女儿。

如果没有保险,我儿子辛苦赚来的钱,都会交给媳妇,去给她的父母看病,养老……如果不给,心理上受谴责,他们夫妻也不会有和睦的好日子,不断争吵,不会幸福。

要知道,无论你现在挣得钱再多,最后总是要交给医院很多,无论你现在多么不喜欢医院,临终的时候,你一定也是在医院,就像没人愿意生病,医院照样人满为患,没人愿意出意外,交警队天天都会处理事故,因为,人活着就是风险,因为,没人躲的开“生老病死”。

与其未来拖累儿子,媳妇,女儿,女婿,不如放下既有观念,认认真真的了解保险,拥有保险,让保险为以后的幸福买单!

这篇微博的评论,也不禁让人愕然:

而在小岛看来,默认之余只想再加的一句话是:“保险虽好,入手也得谨慎!买对了才是保险,买错了却是风险!”

就像曾经身边的那个人,错的就是错的,从来不会因为你能忍,或者能熬多点时间,就变成对的人,而你所得到的除了伤还是伤,除了憾还是憾……

不同的保险产品就像一瓶瓶不同的药,可能对别人管用,对你却不适合!可能对这一种病有疗效,而对另外一种却束手无策!感冒了一定要喝感冒药,胃疼了就要吃胃药,绝对不会有人傻到想用999去治肠炎,对吗?

总的来说,保险险种可分为以下几种且各司其职:

而如何科学地为家庭做一份保险规划?建议从以下几点考虑:

★ 首先,应合理控制家庭保险投资的比重。建议保险投资控制在家庭总资产的10%-20%。在此基础上,再根据自身需求,如家庭成员年龄结构、风险承受能力、理财目标及预期、保险规划等做细致调整,以达到一个理想的效果。

要知道,保额太低,保障作用不大,一旦不好的事情发生,所能起到的帮助太小。但如果一味地追求高保额,所需缴纳的保费超过了自身经济承受能力,很可能导致以下后果:1、为了筹措保费,家庭正常生活水平受影响;2、交不起保费而退保,不但没有了一点保障,已经交过的保费还会受损失。

★ 其次:选择险种时,可遵循“先大人,后孩子”“保障第一,收益第二”的原则。即先以大人为主,因为大人才是家庭的主要经济来源,有大人在,就可以为孩子提供庇护!而如果大人倒下了,孩子靠谁?另外,还需保障为主,再考虑投资收益。因为保险的最大功用就是风险保障,这一点,是其它金融产品所不具备的!

★ 最后:每个家庭处于不同的成长阶段,对保险的需求侧重也会有所不同,应以自身实际进行选择:

1

单身期

工作不久、尚未成婚的年轻人,没多少家庭负担,应重视的是自身的意外和医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一身故,也可对父母有个交代,为他们提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑消费型的重疾险及住院医疗保险,以填补社保不足。

2

家庭形成期

此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险(或与贷款期限相当的定期寿险)、意外险、重疾险和医疗险。这里需要注意的是:如果有房贷、车贷等长期银行贷款,一定要将寿险保额超过贷款总额!以防发生万一后,家人还必须筹钱还贷!

3

家庭成长期

这是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险。同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险,再配合住院医疗险和津贴型保险。此外,孩子的教育金也可依经济条件适当准备,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。

4

家庭成熟期

家庭成员逐渐变老,但是工作能力、工作经验、经济状况都达到了高峰状态,子女也开始自立,债务也逐渐减轻,是投资能力相对强的时期,家庭负担逐渐转移,生活状态趋于稳定。这一时期家庭成员应该更多地关注养老险方面的投资。应注意配置养老保险、寿险或年金险,以便更好地保障退休后的生活。还可以考虑附加消费型的健康险和意外险,可以用来补充医疗费用和看护支出。

5

退休期

在这个阶段,一般的保障保险不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,会出现累积所交保费高于保额的倒挂现象,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。如从理财的角度也可以投资一些固定年限固定收益类的保险产品。

6

高净值家庭

除了基础保障功能外,大额人寿保单具有财富传承的功能。

保险的资产隔离功能:据统计,高净值客户70%以上为企业主,其中又以小企业主为主。这些企业普遍存在一个现象就是公司治理不健全,财务制度不规范,公司财产和家庭财产没有严格的界限,因此导致一旦企业经营出现问题,就很容易波及家庭财富。而通过人寿保单的财产转移功能和人身依附性来提前安排,可以大大降低这部分资产被追偿的风险。

保险的婚姻资产保全功能:人寿保单可以用来防止家族资产因婚姻问题导致的流失。人寿保单具有财产转移的功能,保单上也载明了保单利益的归属,这样可以用来界定和保护婚姻中的个人资产部分。另外,父母对子女一方的赠与,如果是现金,也极易混为子女的婚内财产,如果通过人寿保单,则可以很容易界定清楚,因此可以对这部分财产进行保护。

保险的避税功能:在个人所得税方面,《个人所得税法》对于保险赔款免税做出了明确的界定,保险赔款免纳个人所得税。而关于高净值客户更为关心的遗产税,目前我们国家并没有开征,但通过人寿保单的提前安排,可以降低大额税务风险。

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